आज के आर्थिक माहौल में, अचानक पैसों की जरूरत किसी को भी पड़ सकती है। ऐसे में बैंक या वित्तीय संस्थानों से ऋण लेना एक सामान्य बात हो गई है। हालांकि, ऋण देने से पहले बैंक आपके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो क्या आप ऋण नहीं ले सकते? जवाब है – ले सकते हैं। आइए विस्तार से समझते हैं कि कम सिबिल स्कोर पर भी ऋण कैसे लिया जा सकता है।
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का आंकड़ा है जो 300 से 900 के बीच होता है। यह आपके पुराने ऋणों, क्रेडिट कार्ड भुगतान और वित्तीय व्यवहार पर आधारित होता है।
- उच्च सिबिल स्कोर (750 और अधिक): यह दर्शाता है कि आप समय पर अपने ऋण और बिल चुकाते हैं।
- निम्न सिबिल स्कोर (750 से कम): यह दर्शाता है कि आपके ऋण चुकाने में असंतुलन हो सकता है।
सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, बैंक और वित्तीय संस्थाएं आपको ऋण देने में उतनी ही रुचि दिखाएंगी।
कम सिबिल स्कोर पर ऋण के विकल्प
कम सिबिल स्कोर होने पर पारंपरिक बैंकों से ऋण लेना कठिन हो सकता है। लेकिन अन्य विकल्प उपलब्ध हैं:
1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
NBFCs उन लोगों को भी ऋण प्रदान करती हैं जिनका सिबिल स्कोर कम है। ये कंपनियां अधिक लचीली होती हैं और आपकी आय व अन्य दस्तावेजों के आधार पर ऋण देती हैं।
2. डिजिटल ऋण प्लेटफॉर्म
आजकल कई डिजिटल ऐप्स और प्लेटफॉर्म उपलब्ध हैं जो त्वरित ऋण प्रदान करते हैं। ये प्लेटफॉर्म कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी ऋण देते हैं।
- प्रक्रिया:
- ऐप डाउनलोड करें।
- आवश्यक जानकारी और दस्तावेज अपलोड करें।
- ऋण मंजूर होने पर राशि आपके खाते में ट्रांसफर हो जाती है।
कम सिबिल स्कोर पर ऋण के लिए जरूरी दस्तावेज
कम सिबिल स्कोर पर ऋण प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज तैयार रखने होंगे:
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी।
- पते का प्रमाण: बिजली बिल, राशन कार्ड, या पासपोर्ट।
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, या आयकर रिटर्न।
ब्याज दर और अतिरिक्त खर्चे
कम सिबिल स्कोर पर ऋण लेते समय ब्याज दर अधिक हो सकती है। इसके अलावा, अन्य खर्चों का भी ध्यान रखना जरूरी है:
- प्रोसेसिंग फीस: कुछ संस्थाएं ऋण प्रक्रिया के लिए शुल्क लेती हैं।
- लेट फीस: समय पर किस्त नहीं चुकाने पर जुर्माना लगाया जा सकता है।
- ब्याज दर: यह 15% से 36% तक हो सकती है, जो ऋणदाता और आपके स्कोर पर निर्भर करती है।
ऋण लेने की प्रक्रिया
डिजिटल प्लेटफॉर्म या NBFC से ऋण लेने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया अपनाई जाती है:
- प्लेटफॉर्म या कंपनी का चयन करें: एक भरोसेमंद ऐप या NBFC चुनें।
- रजिस्ट्रेशन करें: अपना मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी से रजिस्टर करें।
- दस्तावेज अपलोड करें: आवश्यक दस्तावेज जैसे आधार कार्ड और आय प्रमाण अपलोड करें।
- ऋण की मंजूरी: ऋण स्वीकृत होने के बाद, राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा हो जाती है।
कम सिबिल स्कोर सुधारने के उपाय
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जा सकते हैं:
1. समय पर भुगतान करें
अपने क्रेडिट कार्ड और ऋण की किस्तें समय पर चुकाएं। समय पर भुगतान सिबिल स्कोर बढ़ाने का सबसे प्रभावी तरीका है।
2. क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करें
अपने क्रेडिट कार्ड की कुल सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करें।
3. क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें। अगर कोई गलती हो, तो तुरंत उसे सुधारने के लिए आवेदन करें।
4. पुराने ऋण चुकाएं
अपने पुराने और बकाया ऋणों को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करें।
5. नई क्रेडिट कार्ड्स का उपयोग सोच-समझकर करें
नए क्रेडिट कार्ड लेने से पहले अपने पुराने कार्ड्स को बंद करें।
ऋण का सही उपयोग कैसे करें?
ऋण लेना एक जिम्मेदारी है। इसका सही इस्तेमाल करने से आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत हो सकती है:
- जरूरी कामों के लिए उपयोग करें: ऋण का इस्तेमाल केवल आवश्यक खर्चों के लिए करें।
- योजना बनाएं: ऋण चुकाने की योजना पहले से बनाएं।
- समय पर चुकाएं: समय पर किस्तें चुकाने से आपका सिबिल स्कोर भी सुधरेगा।
- अधिक ऋण न लें: अपनी आवश्यकता से अधिक ऋण लेने से बचें।
सावधानियां
कम सिबिल स्कोर पर ऋण लेते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:
- केवल भरोसेमंद संस्थानों या ऐप्स से ही ऋण लें।
- नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें।
- ब्याज दर और अन्य खर्चों की पूरी जानकारी लें।
- धोखाधड़ी से बचने के लिए किसी अनजान लिंक या कॉल पर भरोसा न करें।
2024 में, कम सिबिल स्कोर पर भी ऋण लेना अब संभव है। डिजिटल प्लेटफॉर्म और NBFC जैसे विकल्प इसे आसान बनाते हैं। हालांकि, यह जरूरी है कि आप जिम्मेदारी से ऋण लें और समय पर चुकाएं।
कम सिबिल स्कोर को सुधारने के उपायों पर काम करें और भविष्य में बेहतर वित्तीय विकल्पों का लाभ उठाएं। याद रखें, ऋण लेना आपकी वित्तीय समस्याओं का समाधान हो सकता है, लेकिन इसे समझदारी से उपयोग करना ही सबसे महत्वपूर्ण है।